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乔纳森默多克的小额信贷服务帮助贫困家庭应对风险



Jonathan Murdoch:小额信贷服务帮助贫困家庭应对风险

作者:未知

贫困群体缺乏应对风险和困难的机制,无法满足作为不平等原因一部分的紧急和紧急的财政需求。提高收入稳定性可以改善其财政状况,但更重要的是,它可以通过包容性的金融手段为穷人提供财政支持,以应对暂时的金融危机。

人们的生活充满了许多意想不到的风险。这些突然的风险一再使贫困家庭回到自己的地方,减少了摆脱贫困的机会。由于缺乏在适当的时间分配适量金钱的经济手段,穷人可能无法寻求医疗,因为他们暂时没有钱,这反过来又造成全??面的家庭健康危机。缺乏可用现金将迫使孩子离开学校。贫困家庭是否有机会改善他们的财务管理并改善他们的生活? 10月15日,纽约大学瓦格纳公共管理学院经济学教授,经典畅销书《认知经济》的作者乔纳森·莫杜奇接受了北京记者的专访。穷人也可以存钱和借钱

默多克认为,微薄的收入并不一定意味着贫困家庭只能获得可忽略不计的储蓄和短期小额债务,穷人有可能继续并在更长的时间内借更多的钱。通过在许多国家的实地考察,默多克的研究团队收集了250份家庭财富管理日志。日志记录令人惊讶。那些依靠微薄收入的家庭也可以坚持必要的原则来预算。相当多的钱用于储蓄和偿还贷款。

没有足够的钱只是贫困的一部分。贫困家庭面临的困境并不仅限于缺钱。 “这使我们重新思考贫困与金钱之间的关系,更具体地说是贫困与财务管理之间的关系。”默多克说。如果没有金融中介的帮助,突如其来的健康问题将给贫困家庭带来更广泛的经济危机,他们将无法抓住机会增加收入;在发生经济危机时,他们只能求助于他们的亲戚和朋友。这种帮助常常使他们感到羞耻,焦虑和依恋。在没有保险的情况下,处理风险的最佳方法是使用定期储蓄存款来获得贷款。对于经济学家来说,这个理论用来解释为什么家庭存钱和省钱,这说明关键在于生命周期的动机。这个理论很强大。 {该家庭旨在使收入和支出模式适应长寿。这一时期的起伏,从早期作为一名年轻工人,到多年的家庭建设,最终到退休。生命周期理论表明,家庭在年轻时借钱,因为当时的收入不足以满足购买房屋的重要需求。一旦情况允许,退休的期望允许人们开始储蓄。随着退休时间的到来,这些节省将慢慢耗尽。 “生命周期理论只解释了我们所看到的一些事实。它的应用范围有限,因为在我们的研究样本中,甚至老年人仍然在工作,依靠卖蔬菜养育他们的孙子。“Murdo Ke说。追求普遍服务

作为穷人的财富管理服务,近年来小额信贷呈现出前所未有的增长趋势。各种各样的资金从各个方向流入该领域,越来越多的供应商正在全球开设业务地点。原因是一些机构要提高穷人的生活水平,一些机构受到客观利润的诱惑,大多数机构都受到这两个因素的吸引。随着私人金融投资水平的急剧上升,特别是新技术带来了效率和成本的降低,几乎每天都有人提出有关穷人理财产品的新想法。

默多克解释说,供应商为穷人提供金融服务的兴趣激增可能源于真实,持续和实质性的需求。尽管穷人收入低,不稳定,但穷人通过各种可能的财务管理手段积极参与金融中介活动。在未来10年,随着供应商更好地应对穷人的财务需求,金融服务将开始前所未有的竞争,为穷人带来高质量的基本金融服务。低估了行为经济学

作为一门实践科学,经济学自诞生以来就不断与复杂的社会经济现实相互碰撞和融合,不断实现自我反省和创新。近几十年来,随着人类经济活动日益复杂和多样化,对经济世界认识的深化也伴随着它。以新古典理论为核心的主流经济学正遭受来自现实经济世界的各种挑战和挑战。 。乔纳森默多克和迪恩卡兰的《认识经济》将打破经济学的无聊心态,并使用23个一般案例来体现深刻的经济逻辑。无论是个人,企业,消费者,经理,企业家还是决策者,您都可以通过本书轻松理解经济逻辑并理解真实的经济世界。根据对美国四个州235个低收入家庭一年内收入和支出的研究结果,默多克教授1976年诺贝尔经济学奖得主米尔顿弗里德曼的“永久消费假设”(永久收入假说) )提出不同的看法。弗里德曼的假设是人们的消费不依赖于短期的当前收入,而是取决于长期收入或长期平均预期收入,人们使用储蓄来平稳消费。默多克教授指出,低收入人群的收入不稳定。当他们的收入减少时,他们仍将维持高收入阶段的消费习惯,这将导致短期的金融危机。贫困群体缺乏应对风险和困难的机制,无法满足紧急和紧急的财政需求,这是造成不平等的部分原因。提高收入稳定性可以改善其财务状况,但更重要的是,它可以通过包容性融资为穷人提供财政支持,以应对暂时的金融危机。

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